获得资金的需要,使访问钱COVID-19期间,第2部分:政府支付和国际汇款

上下文中的当前Covid-19危机的政策反应,一个特殊的角色是由Government-to-Person (G2P)支付和国际汇款(IRs)。的可访问性和可靠性两个服务尤其重要Covid-19等在危机时刻,当第一反应是必要的支持需要帮助的人民和企业(福曼2020年)。G2P允许国家工资的及时交付,支付养老金和社会保险以及扩大政府现金转移支付超出当前接受者在需要和非正式工人家庭。国税局是至关重要的对于大多数发展中国家,他们甚至比外国直接投资或海外发展援助。

国家当局应该确保这些服务继续提供尽可能经常和方便,还提供救济那些在危机期间许多人负担不起基本必需品(2020米多)。

Government-to-person支付

Covid-19上下文,G2P支付正被世界各国政府来帮助弱势群体满足他们的需求。4月初,至少70个国家扩大他们的计划通过增加效益水平或覆盖,或both1,世界银行支持几个发展中国家在这方面。

数字化G2P支付和促进选择和互操作性是现在比以往任何时候都更重要,由于政府的紧急提供现金援助迅速、透明和负责。此外,这个过程提供了一个重要机会,促成必要的改革。国家高级G2P支付生态系统可以将转移迅速,相对轻松地推出新的计划。Covid-19危机中,扩大G2P支付和提供持续获得金融服务被证明是更加困难。欠发达的国家支付基础设施、数字金融服务规则,数字身份(ID)系统已经很难迅速部署G2P支付。

面对危机,立即和短期可以实现有针对性的措施,使弱势群体接受援助的最快和最安全的方式。

图1关键因素在COVID-19 G2P上下文

挑战

在这一过程中,国家将面临两个单独的,但相关的挑战:

1。扩大合格受益人的列表。大多数国家都试图提供社会援助不仅是当前社会计划受益人也更广泛的个人和家庭受到金融危机的影响,其中许多是在非正规部门。识别和定位这些人将会挑战国家的低覆盖率或quality.2 ID系统

2。支付安全、可靠的大流行。国家正在试图解决如何让钱人安全,尽量减少和队列的接触,而有效地实现弱势群体。重要的是,改变系统是必需的,如果新的受益人包括自危机前的付款流程并不旨在减少拥挤或身体接触。

扩大G2P支付在一个大流行不应该导致进一步排除弱势群体,尤其是那些没有技术,老年人,残疾人,人们生活在偏远地区。更高效的支付现在的正外部性greater.3

什么是可行的在一个短的时间取决于每个国家的起点。然而,决定在危机的高度将会长期影响的社会保障和金融行业。

解决挑战

有两种主要类型的付款机制:账户和non-account-based解决方案。帐户的解决方案,包括银行账户、通用预付费卡,和移动货币账户,要求新员工培训beneficiaries-ideally业务利用支付系统来转移他们的福利。这些解决方案提供受益人的最大潜在益处,比如金融包容性和便利,政府形式的成本节约,减少泄漏,提高效率。验证合格后社保登记,那些有资格可以提供现有的帐号或选择开立基本帐户在任何供应商或任何选任的提供者。

然而,帐户解决方案也许不是最可行的选择一些国家给他们支付生态系统、金融基础设施和监管框架。在这些情况下,non-account-based解决方案可能是一个更现实的选择。Non-account-based解决方案包括有限目的预付费卡,一次性密码(OTP)、凭证、现金,范围从电子纸质。但他们的共同点是,开户不是必需的。虽然这些解决方案消除的挑战在欠发达的国家开设账户金融部门,他们需要实物交割的仪器在大流行期间创建后勤挑战。

不管选择什么付款交付机制,使受益人现金不足容易和安全是非常重要的。理想情况下所有事务应该电子在大流行期间进行的,但现实是,一些发展中国家支付生态系统能够支持这种数字化,特别是考虑到许多受益者在非正式经济,水平较低的电子支付接受。当局必须确保足够的访问现有的现金不足点通过指定代理和银行基础设施作为基本服务的,也应该努力扩大数量的现金不足点尤其是受益者居住的地区,例如食品、药房、邮政办公室代理。流动性现金不足点也必须被当局监视和处理。最后,协议,以避免过度拥挤,包括间隔支付,应该established.4和卫生协议

国际汇款

根据去年5月发布的世界银行的数据,2020年汇款流量低高收入和中等收入国家应承担的预计将下降约20%,至4450亿美元,从5540亿年的2019美元。在这个急剧下降,汇款流量的相对重要性的外部融资来源低高收入和中等收入国家应承担的预计rise.5

挑战

Covid-19的传染效应反映了对IR市场消极,影响农民工和他们的家人回家。服务业就业受到了沉重打击最大的remittance-sending锁定在一些国家——美国、瑞士、德国、法国和意大利,和旅行限制限制许多农民工离开他们的东道国。同时,小企业在目的地国家被迫关闭导致关闭的代理和分支汇款服务提供者。类似的限制被强加在remittance-receiving国家,进一步制约红外的发送和接收。而通过数字频道发送红外通常不会受到关闭代理,它是被损失的不利影响农民工工作。6,发送红外上涨的成本随着金融市场的波动和危机导致外汇利润增加。最后,大多数移民缺乏移民身份,失业保险,医疗保险。

图2国际汇款:政策行动

解决挑战

可以采取大量的行动支持红外领域。在短期内,国家当局应该把红外的基本服务,减轻任何操作影响他们的功能,支持红外工业用适当的工具来有效地管理他们的信贷和流动性风险。在中期内,他们应该采取行动减少红外价格和应对在东道主国家的移民社区的挑战:

• 拥抱新的新兴汇款模式,使原始和支付红外通过数字手段,适当解决监管和基础设施障碍。
• 支持通用金融访问接收国家和农民工之间发送的国家。
• 加强国内零售支付系统促进互操作性和快捷支付服务,使利用这些汇款。
• 增强遵守反洗钱条例和打击恐怖主义融资在接受国家通过加强监管能力执行本条例。
• 支持发展的数字ID的解决方案。
• 支持发展的全面集成的跨境支付解决方案中小企业贸易流动,电子商务和汇款。

持续改革的关键作用红外市场在世界范围内,世界银行将继续监测和报告对全球汇款服务的可用性和与利益相关者合作,提高透明度和效率CPMI-World银行汇款市场引导的协作effort.7

战略行动

提供安全、高效G2P和红外服务必须由战略行动涉及通信,支持消费者保护,和支付生态系统维护。适当的沟通所有操作在整个实施过程中是至关重要的,以避免实施挫折可以创建更大的健康风险。一些国家已经由于缺陷在他们沟通strategy.8不好的经历

当局应该投入特别注意保护用户提供电子支付服务的援助工具来处理和解决问题涉及欺诈行为、操作事件,与供应商违反数据完整性和争端。

最后,维护和加强支付生态系统成功支付服务条款是至关重要的。连接和业务连续性必须保证交易,清算和结算系统,支付系统必须能够支持更高的支付和理想情况下应提供操作安排尽可能广泛的可用性。

本专栏的作者注意:第二部分建立在来自世界银行集团专家:何塞·安东尼奥·加西亚,尤格Gentilini,乔治娜马林,彼得•McConaghy乔纳森•Marskell罗伯特·帕拉西奥斯道格•兰德尔·鲁兹·罗德里格斯埃米尔Tesliuc, Veronica特鲁希略,程序Risso,吉列尔莫•加利西亚和马赫什•Uttamchandani和援助赤贫者协商小组专家:西尔维亚Baur-Yazbeck和格雷戈里。

引用

CPMI-World银行(2007),“国际汇款服务的一般原则”,联合委员会的报告和世界银行支付与结算系统,1月。

福曼,J (2020),“保护人们,帮助经济复苏”,VoxEU.org, 5月31日。

米多,C (2020),“数以百万计的欧洲人不能忍受两个月收入冲击不慷慨,有针对性的,政府的政策”,VoxEU.org, 5月25日。

世界银行(2020),通过迁移COVID-19危机镜头、迁移和发展简报32岁,世界银行:华盛顿4月。

尾注

全球三分之一的418社会保障方案应对Covid-19政府资助,由雇主支付的现金转移支付计划。

2有些人将利用行政数据库(社会保险、社会救助、所得税、汽车注册表等),其他人则确定目标几乎每个人,和一些正在寻求替代识别资源(如移动网络运营商的数据库)。

3例如,使客户选择——一个支付系统,是由提供者最方便受益人,存放现金转移到一个交易账户可以与移动账户或借记卡将大大降低拥堵和旅行的需要。在许多情况下,监管改革,建议在危机前如允许远程或简化的了解你的客户什么基本账户现在可能会很快见效。

4此外,电子支付应该被提升到基于最小化,尽可能保持社会距离。费用访问他们的福利受益者应该尽可能地放弃或补贴。扩大数字支付验收点也很关键促进电子支付使用。部署临时POS终端(或基于二维码的解决方案可用)基本服务商家可能会增加使用电子支付。商人CDD电子支付验收新员工培训也可以简化,使快速扩张。

5看到世界银行(2020)。

6即使在最好的时候,发送和接收汇款是不简单的。对许多人来说,它需要一个骑到服务提供者在一天的特定时间。的流动性限制大流行期间,发送现金汇款时可以成为一个不可能的任务数字替代缺乏,或不熟悉的人。在许多国家,代理关闭没有任何具体规定承认它们作为基本服务。他们一直认为基本服务,这些信息没有完全渗透到当地政府。客户经常面临排长队,由于低数量的代理和缩短操作时间。发送数字是一种选择,发送方和接收方的其他可能存在障碍。例如,账户所有权和使用电子支付还没有普遍的最大接受国,这限制了选择,和大多数发展中经济体依赖汇款没有高的所有权交易账户和高使用的数字支付。

7看到CPMI-World银行(2007)世界银行赞助和参与广泛的全球计划。中央在支持国家实现社会发展目标是其角色10。c移民汇款的交易成本减少到低于3%,消除汇款通道成本高于2030年的5%。2008年,世界银行开始调查和发布全球汇款服务的价格通过全球汇款价格(RPW)数据库。RPW监控成本主要汇款走廊的汇款发送者和作为参考测量全球成本降低目标的进展。RPW占地365汇款走廊,48个remittance-sending国家,105 remittance-receiving国家。

8在萨尔瓦多,例如,一个网站确认资格与ID号指示的人去政府办公室如果他们不显示为合格,想比赛的决定。这导致拥挤的公共机构,其次是关闭而导致骚乱。时机也很重要。在泰国,当政府宣布紧急现金转移支付计划他们没有指定如何交付,人们冲到国有银行开户(其他社会项目只有通过国有银行)支付。直到人群聚集后,政府澄清,转移可能收到国家和商业银行账户可以打开网络,以及国内移动传输系统。