DP15565学习驾驭新的金融技术:来自工资账户的证据

• 马丁Kanz艾米丽BrezaLeora F. Klapper
2020年12月16日

缺乏经验的消费者如何学习使用新的金融技术?我们介绍了一项实地实验的结果，该实验在孟加拉国大部分没有银行账户的工厂工人中引入了工资账户。在实验中，实验组的员工每月会收到存入银行或手机账户的工资，对照组的员工继续收到现金工资，还有一部分人也会收到没有自动支付工资的账户。我们发现，使用工资账户会增加账户使用和消费者学习。那些收到自动支付工资的账户的人学会了在没有帮助的情况下使用这个账户，开始使用更广泛的账户功能，并学会了避免非法收费，这在新兴市场的消费金融中很常见。这些疗法有实际效果，可以增加储蓄，提高应对意外经济冲击的能力。我们进行了一项额外的审计研究，并从消费者学习中发现了市场外部性的暗示性证据:在工资账户采用水平较高的地区，移动货币代理不太可能向缺乏经验的客户收取过高费用。这表明大规模引入账户可能产生重要的均衡效应。